自購住宅貸款利息補貼可以搭配青安3.0嗎？補貼資格和銀行貸款要分開看

可以搭配規劃。

財政部青安貸款與內政部自購住宅貸款利息補貼，是兩套不同制度。青安是公股銀行辦理的購屋貸款；自購住宅補貼則是政府審查家庭所得、財產及住宅條件後，對部分貸款利息提供優惠。

兩者能不能一起使用，正式規定已有肯定答案；但實際能貸多少、哪一段貸款適用哪個利率，仍要由承貸銀行依當年度方案與個案審查安排。

先過政策資格，再過銀行審查，最後還要確認自備款與契約付款能不能接上。

一、青安3.0從什麼時候開始？

青安3.0於民國115年8月1日上路，申辦期間到民國118年7月31日。

主要條件包括：

• 申貸時未滿50歲。
• 年齡加貸款年限不得超過80。
• 借款人本人年所得不超過200萬元。
• 購買住宅的銀行鑑價與買賣總價，都不能超過所在地區上限。
• 新竹縣、新竹市的上限為2,500萬元。
• 一般最高貸款額度1,000萬元；新婚家庭最高1,200萬元；育有未成年子女家庭最高1,500萬元。
• 最長40年，寬限期最長5年，最高成數仍以銀行核貸為準。

上述只是政策上限，不代表每個人都能貸到最高額度或八成。

二、自購住宅貸款利息補貼在幫什麼？

自購住宅貸款利息補貼，主要協助符合家庭所得、財產與住宅條件的家庭，讓核定額度內的房貸適用較優惠的利率。

它不是發一筆頭期款，也不是把整筆房貸都改成同一個優惠利率。

申請人要先向戶籍所在地的直轄市、縣（市）政府提出申請，通過住宅補貼資格審查後，再依核定內容向承貸金融機構辦理。

截至民國115年7月18日，115年度完整受理起訖、名額與應備文件仍要以內政部正式年度公告為準，不先拿前一年度時程套用。

三、兩套制度怎麼搭配？

如果你同時符合青安貸款與自購住宅貸款利息補貼資格，兩項制度可以搭配使用。

但不是把兩邊的最高額度直接相加：

青安最高額度 ＋ 自購住宅補貼額度 ≠ 銀行一定會多貸一筆給你。

比較容易理解的方式是：同一筆購屋貸款裡，符合條件的部分可以分別適用不同的優惠或利息補貼。

所以真正要確認的是：

• 整體房貸最後核准多少。
• 其中多少適用青安條件。
• 哪一部分可以再適用自購住宅貸款利息補貼。

兩項政策可以一起規劃，但最後怎麼搭配，仍要依實際核貸結果與當年度補貼規定確認。

四、青安3.0的新竹2,500萬元上限，要怎麼看？

新竹縣市不是只看買賣契約上的總價。

青安3.0要求銀行鑑價和買賣總價兩者都不能超過2,500萬元。例如成交價2,450萬元，但銀行鑑價2,550萬元，仍可能不符合這項房價條件；反過來也一樣。

因此，看中接近門檻的房屋時，不要只用成交價自行判斷，應先請承貸銀行確認鑑價與方案適用性。

五、青安利息補貼會一直維持同樣幅度嗎？

不會。

青安3.0前3年享有2碼利息補貼（1碼等於0.25個百分點）；滿3年後，不是一次全部取消，而是每年減少半碼，直到補貼結束後回到原貸款利率。

例如，假設貸款 1,000萬元、40年、本息平均攤還、不使用寬限期，並以目前一段式機動利率為基準、假設基準利率之後都沒有變動來試算：

剛開始每月大約2.9萬元，不代表未來40年都維持這個數字。

買房時真正要看的，不只是「現在繳不繳得起」，而是優惠逐步退場後，每月增加的房貸支出，家庭預算還能不能穩定負擔。

上述金額只是用同一筆貸款示範補貼退場後的差異；實際利率與月付仍會受到未來基準利率、核貸條件及銀行計算方式影響。

六、看起來符合青安和補貼條件，就可以放心下斡旋或簽約嗎？

還不能只看「符合資格」。

看中房子、準備下斡旋或簽約時，更重要的是先確認自己的資金能不能接得住這筆交易：

• 預計準備多少自備款。
• 希望貸款多少，是否已先向銀行詢問大致可貸條件。
• 如果銀行鑑價低於成交價，手上的資金能不能補足差額。
• 如果最後核貸金額不如預期，契約中要怎麼約定與處理。

青安或住宅補貼代表你可能符合政策方案的申請條件，不等於銀行已經核准你需要的貸款金額。

所以在決定出價前，先把總價、自備款與預計貸款金額放在一起看；真正的核貸成數、利率與額度，仍要等銀行收到正式資料後審核確認。

七、申請前先分成三份資料

政策資格

年齡、所得、家庭成員、名下住宅、婚姻與未成年子女資料。

銀行貸款

薪資、所得、聯徵、負債、頭期款與房屋資料。

買賣契約

成交價、付款表、貸款金額、貸款不足處理與交屋條件。

把三份資料分開，就不會因為其中一項看起來符合，就誤以為整筆交易已經沒有風險。

八、現在該先做什麼？

如果還沒買房，先做銀行貸款評估與家庭預算，不用急著等住宅補貼公告才開始看資料。

如果已經看中房子，先向公股銀行確認青安3.0條件與可能核貸，再依正式公告準備自購住宅補貼申請。

如果已經簽約，契約付款與銀行核貸仍照原交易時程處理；自購住宅貸款利息補貼則依年度公告另外申請，不要把尚未核定的補貼先當成已確定的房貸優惠。

本文重點整理

1. 兩套優惠可以搭配，但額度不能直接相加。
   自購住宅貸款利息補貼可以和青安貸款搭配，但不是把兩邊最高額度直接相加。
2. 青安3.0在新竹縣市有房價門檻。
   青安3.0在新竹縣市的房價門檻，銀行鑑價和買賣總價都不得超過2,500萬元。
3. 政策資格不等於銀行核貸結果。
   看起來符合政策條件，不等於銀行已核准貸款；出價前仍要先確認自備款與可能的資金缺口。

資料來源與參考依據

最新政策與官方資料

• 財政部｜青安貸款3.0方案：確認115年8月1日上路、年齡、所得、房價門檻、婚育額度及利息補貼方式。
• 財政部國庫署｜公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款問與答：確認青安貸款可與內政部自購住宅貸款利息補貼搭配，且無法先保留額度再找房。
• 內政部｜住宅補貼對象一定所得及財產標準（115年修正）：確認115年度住宅補貼所得與財產標準已更新；自購住宅貸款利息補貼完整受理細節仍應依年度正式公告。
• 內政部不動產資訊平台｜自購住宅貸款利息補貼：正式申請期間、資格、文件及承貸方式的最新入口。